參與者：
朱景耀、李家宏、李麗華、洪淑真、高為邦、曹平霞、許川海、陳天鳴、雷重瑞、劉定泮、鄭永華、錢民雄

   人生有三大遺憾－活太久，走太早，走不了。隨著醫療與科技的進步，人類的壽命已逐年提高，但罹患癌症的機率卻相對地增加，健保又不給付大部份昂貴的癌症藥物，導致個人醫療負擔高，甚至拖垮整個家庭的經濟，因此前瞻人身風險與管理個人財富，已日益重要。

   上一代的觀念認為“養兒防老”，已不再適用於高齡化、少子化的社會，觀念該修正為“養老防兒”了。可見個人退休理財規劃勢在必行，可從了解與彙整現有家庭或個人保單資料開始，得出詳細的整體分析結果報告之後，若有保障缺口，再購買相對的保險理財商品補足，且定期檢視之，以因應人生不同的階段與需求。而退休金規劃的重點，建議採穩定增值、保本、保息、低風險為佳，並須在退休前10~20年開始準備，養成平時固定存錢的習慣，再透過時間複利的效果累積資產，才可以輕鬆享受退休生活，個人也要握有財產掌控權，免於財產被侵奪的風險，且注意免稅資產的認列，不要被國稅局剝兩次皮，也可以選擇一家可靠、財務穩健且永續經營的企業，作為退休金的存放地點更是當務之急。

   東方人具有「財富傳承，富傳三代」的傳統觀念，建議可同步隱藏資產與節省個人稅賦。由於土地、房屋、銀行存款、股票、基金與外幣存款等，皆是登記性資產，在國稅局的網路系統內，皆可透過跨部會通報勾稽查核到，唯有保單存放在保險公司裡，而保險公司又有保障客戶隱私的義務與責任，除非有道德風險，才會透露。此外，保單的現金價值，亦即帳戶價值可快速變現，也可質借，且不受債權人的追討，不可假扣押，是最安全的隱形資產，更是富人的最佳藏錢處所。有關節稅方面，可善用每人每年綜合所得稅列舉扣除額商業保險費用2萬4仟元、每人每年贈與稅免稅額上限220萬元、遺產稅免稅額上限1,200萬元、兼具生存金、還本金、滿期金與身故保險金皆免所得稅的傳統型保單，每年每一申報戶3仟萬以內免稅、父母或祖父母可利用每年贈與稅額度，逐年將登記性資產透過保單合法移轉之方式，聰明節省稅賦。