在金融海嘯沖擊下，大多數投資工具跌了四到六成，很多人都沒有來得及脫身。這次損失的經驗，要如何轉換為可貴的教訓？經由正確而有系統的方法，循序漸進，大家皆可練出一身小賠大賺的理財之道！

為什麼選擇基金？基金的好處在於：（1）資產獨立、高度保障；（2）委託專業經營、輕鬆理財；（3）小額投資、分散風險；（4）靈活變現、合法節稅。

市場多空走勢與基金變化會呈現以下關係：多頭市場初升段，基金公司開始募集基金。多頭市場末升段，投資人瘋狂申購基金，讓基金規模與淨值均攀高。空頭市場末跌段，投資人未及時贖回，只剩低淨值基金。一般理專對於投資基金會建議：（1）定時定額，存小錢變大錢；（2）隨時買，不要賣；（3）交給專家負責，不用去管。但童先生認為，投資基金理想的做法應該是：（1）基金持有的時間要剛好；（2）在低點時進場；（3）在高點時要贖回；（4）需投入時間注意市場趨勢；（5）遵守停利停損的紀律。此外，童先生也指出，定時定額的進出場點，決定總投資績效。在低點進場，定期定額4年能創造絕佳報酬；但在高點進場，定期定額5年仍離獲利遙遙無期。

投資基金的首要的準備步驟，必須了解自己是哪種型態的投資者。依投資的目標數目、投資本金及投資期間，以及報酬率和可承受風險的不同，可將投資者分為高年化報酬率、可承受風險程度大的「快跑型」，普通年化報酬率、可承受風險程度中等的「慢跑型」，和低年化報酬率、可承受風險程度小的「健走型」。不同型態的投資者，有不同的投資策略。快跑者的進出場策略要像獵豹冷靜等待，以快漲地區、單一市場或區域為投資標的，鎖定目標做一到三次的單筆投資；慢跑者要在空頭市場守株待兔，建議以高收益債券、全球型到區域型股票基金為標的；長期健行者要選擇趨勢向上且高低起伏的大山，標的建議選擇債券型基金到區域型股票基金。

而退休族群適合怎樣的基金投資配置呢？童先生提供以下資產配置作為退休族的參考：35%美國股票基金、10%全球股票基金、5%房地產基金、35%固定收益基金、13%短期債券基金、2%貨幣市場基金。並推薦投資人可由http://WWW.BLOOMBERG.COM查看最新的基金淨值。