投資與投機，一向是經濟活動的源頭，投資從商品和商務上獲利，較為注重品質與價值的創造，投機則因價格波動而獲利，故從控制或調整供給去影響價格，然而不管投資還是投機，皆是人在操作。當投資大量超過投機時，我們看到社會欣欣向榮，當投機高於投資時，我們看到富者更富，見識到當前世界經濟的不振。

當前世界的經濟不振，肇因於操弄資金者藉「理財」為名，將人們的注意力「由投資轉向投機」，於是資金被廣用於投機，因炒做土地、房產、股票、債券、能源、金屬材料或原物料等，使得價值不見提升但物價卻狂飆。其實理財不該只限於操縱物資或金融，投機的風險畢竟較大，投資於「以能、力、智為賺錢手段」的產業或商務，雖然獲利較慢但較穩，且風險較小。

經濟不振，說明現有產業或商務的營利模式不再盈利，守住過去或現在，將資金投注在既有的商品或商業，那只是玩弄舊把戲，難脫困境。想要救經濟，最重要的策略就是「創新」，藉「創新產品、創新技術、創新生產、創新市場、創新通路、創新遊戲規則或營運模式」去創新財源與事業，才能見功效。

創業是一項創新的模式，鼓舞人才用力、用能與用智創業，是個必要的策略，而輔導創業，讓人找到標的，並免於走錯路或加速成效，也是必要的策略。然而該怎樣輔導創業？由怎麼樣的人以及用多久的時間和什麼樣的內容來輔導創業？問題有待澄清，做法也值得深究。

想要創業的人可以區分為內行人和外行人兩種身份，內行人包含在職者、失業者和退休者，外行人則可分為社會新鮮人和有經驗非本行的人。外行人要創業進入某一個行業，就會遭遇在行者的競爭與對抗，不熟悉那個行業，貿然地進入風險極大，已在它行有經驗或見識者威脅或許較小，然而新鮮人困阻就大，想要輔導創業，對不同的身份和地位，就須設計不同的輔導內容。

失業者或退休者，因已離開本職本業，雖說內行非為在行，故較難掌握即時的資訊，有較多的困難打開創業之路。在職或在行者，先已取得地利的優勢，只要再得天時與人和，創業成功的或然率高於外行人，此所以筆者曾撰文談「內部創業的契機」，讀者可索閱前文以明概況。由此，輔導內行人創業，內容仍得規劃。

創業講求「本人、本錢、本事」。創業者本人必須全副身心的投入，若委託或依賴他人投入，那叫投資不叫創業。所謂全副身心投入，就是創業者必須親自體會創業的酸甜苦辣，從打開生意到進入營運，從開創、成長到守成的重要歷程，都要因體會而產生創意，進而能創造價值和創造長久獲利的事業。

「本人」兩個字涉及到創業者自身的專業知識、行事觀念、創業意願和雄心，以及不畏艱辛的毅力和態度。許多人創業失敗，往往因為自身的無知或無為，只想坐在高位呼風喚雨地當老闆，沒想到親臨現場、奉獻心智，碰到困難就想逃避。

談「本錢」，一般人只想到自有資金的多寡，其實不只此，本錢包括自有及可從家族和好友籌措的資本，還包括是否在行，居於什麼地位，擁有什麼可資運用的人脈，以及是否正對時機。這說來似乎過度複雜或誇大，但本錢越不足，越需要善用智慧以突破，分析越清楚越了解自我的優勢。

再論「本事」，這強調能力，包括自己和組成團隊的能力，以及對競爭環境知己知彼的見識，更因知己知彼而擁有佈局競爭、打入市場的策略。由此看來，創業的本事不僅及於個人，還包括創業團隊，這個團隊可以由自己家族組成，可以是合夥人，也可以是花錢僱用的人才，沒有團隊，期望自己十項全能，那只有更費時費力和費錢去摸索，更放大風險。

輔導創業的首要，是要把人的心思導引到「以能、力、智為賺錢手段」，有目標有計畫的投資活動，讓人以擁有穩定獲利的事業為傲，不做「賭運氣、博富貴」的投機。把資金用於投機，只會因誇大的金錢數字暴起暴落，卻沒提供工作也沒照顧社會大眾，對國家與社會無益。

怎麼輔導創業？這得考慮「人、事、物」三方面！如前所述，因創業者的類別或背景非常不同，輔導創業的老師不必考究是否有博士或教授名位，但該講求經驗與見識。就事而言，因行業和類別不同，創業項目會有千萬種，如何辨識項目和機會，正是「事」的重點。項目即「物」，可以是商品或商務，可以藉生產或加工製造，也可以由轉手或仲介取得，更可就資源創造（如民宿、觀光等），而商務針對顧客的需求，提供勞務、事務、智務、財務、法務等等，都是在創造品質與價值的服務。

據報導：「台灣163所大專院校，已有超過九成的學校（150所）開設『創意、創新、創業』三創課程」。這說明台灣的教育人士已見識創業的重要，只是不知每所院校的教學內容有何不同？傳授創業課程的講師對創業是否有深刻的認識？有否實際的創業經驗？是否確實地領會成敗的關鍵？

創業既然是創新，就知創業之路千百條，無法以一蓋全，故輔導創業的見識，不能只聽一人的見識，尤其是一步到位，一次創業成功的老闆，他們或許睿智，或許鴻運當頭，但他們成功的模式難以複製。輔導創業的知識，最好能融合多個有創業經驗者的見識，經過整理和歸納，使成為涵蓋較深和較廣的知識。

有人會質疑，創業的知識千頭萬緒，學後也不保證定能成功，為什麼浪費精神和時間，閱讀文章或接受講師的輔導？我們不妨想想，接受知識傳承，場所可以在家或教室，可以不受風吹雨打，只花費些許時間，或許就學到了省時、省錢、省力和以最小風險創業的知識，何必去走冤枉路，在無知的狀況下，耗費巨資和長年的精神和時間，盲目和冒進創業？