有人問我：「可否推薦一種能夠保本、低風險，且是穩健、獲利不錯，回收年限又不可太長的理財工具？」問題的提問者，是站在金融服務人員的立場，把理財視為生財唯一管道，思惟專注在如何說服別人，將自有錢財委託該行業運作。

其實理財有兩個層級，高層理財者例如銀行、證券業、保險業、財團等，匯集眾人的資金，投入股市、房市、債券、石油、黃金與大宗物資等方面，去做投機與操控，享受最多成功利益，失敗自己卻無損。低層理財則是獨立個體，透過高層理財者去將本求利。只是求人不如求己，對多數身無巨款的個人來說，理財不如求財，故本人最重「謀財」，抗拒理財的誘惑。

理財乃是賭運氣，還得依靠別人對標的操作，自己能做的影響有限，創業則是由自己運作，成敗自己甘心承受。俗話說：「偷雞也得蝕把米」，想求財，當然得下點血本，前述「保本、風險、獲利和回收年限」等字眼就得關切，想靠自己能力謀財，以在乎回報的心態，投入創業才是根本之道！

創業講求「本人、本錢、本事」，這其中最重要的關鍵，在問本人是否擁有「本事」，也就是本人是否擁有創業的見識，以及是否擁有掌握「機會」的能力，能夠以自有微薄的資本，創造適當回報的事業。

為什麼要創業？倘若回答的是「因為找不到工作」或「想當老闆過過癮」，前者的創業必倍感勞累，後者或許會賠光資本，過一時乾癮，難有所成。為什麼要這麼說？因為兩者缺乏獲利回報的見識，沒有開啟事業之門的鎖鑰！

為什麼要創業？期待的答案是「因為看到有利可圖的機會」，這個機會可以回報給自己「長期獲利和自主經營還持續獲利的事業」！那麼如何定義和定位「機會」？如何讓自己擁有「本事」去取得這種機會？

前文《創業要有勇有謀》對創業高失敗率已有說明，但也指出創業致勝的關鍵在「取得機會」，所謂機會就是「有利可圖、有勢可憑、有縫可鑽、有路可行、有機可乘」的「產品、市場、顧客、競爭和通路」之見識，以及擁有能力的組成和資金的來源等，能夠賴以為用的資源。

有利可圖是進入獲利空間的第一把鎖鑰，包括：「本小利大、快速回收、邊際效益、成長可期、競爭空隙、技術突破」等獨特的契機。倘若見到這樣機會，勢必傾全力去掌控和爭取，享受見識的美妙和機會帶來的成果。

有勢可憑，指的是自我的競爭優勢，譬如「過硬的產品、超強的關係、領先的地位、權威的形象、在手的通路、抓緊的大戶、雄厚的財力、堅強的團隊、健壯的供應鏈」等，通常，這是已創企業的優勢，但也可能是職場關鍵人物的地位。

至於有縫可鑽，指的是市場競爭者的弱點，包括「產品老化、服務疏失、誤判需求、心態老大、供給不足、生產不順、技術有失」等。做為行銷人員，身在市場的尖端或前線，能看清市場的動態變化，最能夠捷足先登抓住這種機會。

有路可行指的是可借用的門路，可以是「資金來路、物流通路、原料來源、貨品來源、生產技術、設備掌控、要員關係、獨特店面」等。這也屬於競爭優勢，涵蓋人際關係、眼光和長期投入生意的見識，對行業新鮮人而言，門檻較高，想要進入，就得先入行觀察探索，抓住可用的門路。

再看有機可乘，這是大眾的機會，每個人皆能分享，端看各自的眼光、能力和地位，譬如「環境生變、政策轉換、潮流與趨勢變化、生態的轉移、地域演變」等需求的突變。針對變化，在行者或許遲於應變，或許根本未警覺生變，居於旁觀者清，見識到變化與機會，大眾正可趁機介入。

要想發掘或找到有利可圖的機會，不管是在行或想入行，根本之道在於：「深入市場去接觸顧客，觀察『產品、技術、生產、設備、競爭、通路』之間的不足，或『市場與顧客』有何未被滿足的需求，從中發覺差距，研討自己『如何去提供較佳的產品或服務』以滿足需求，並評比兩者價值的差距，差距越大，創業可圖之利益越大」。

多做多面的思考，將靈感化作致勝策略與行動計畫，別認為「計畫」是紙上談兵的作業，要知道這是智慧的結晶和記錄，由此記錄而能隨時提醒和覆核檢驗，讓自己做得更好，讓夥伴能更明確地追隨與支援。

創業不要盯住自我供給的層面，自信自我產品最好，自我能力或技術最強，可以無往不利。要注意顧客與市場需求，了解競爭者的威脅與弱勢，研究如何以最具競爭力的產品或服務進入市場，迅速佔領根據地。這是供給導向與需求導向的不同，也是創業成敗的關鍵，唯有以顧客的需求為導向，成功的機率才會提高。

記得有個年輕人想要創業賣蚵仔麵線，他先吃遍周遭縣市的小攤，比較和記錄不同口味和顧客喜好，再研製出自己獨特的口味，終於在開店一個月後，顧客就排長龍來消費。

我們現在正處在電子和資訊科技輝煌騰達的時代，且正往奈米和生化科技的時代邁進，支撐科技發展和壯大，有一項非常重要的因素，那就是「致物之用」，也就是「應用」，只有讓應用不斷地創新，我們才能夠成功地轉進新時代，也只有創新應用滿足顧客之需求，我們才能夠享受創業的豐盛果實。