年過五十，一般人都開始稱之為老年人，然而除非健康有問題，年長者即使到了六十歲，仍然不會自認是老人，因為精力仍在，仍想工作，甚至想與青壯年者爭取更高待遇。因此不要太在乎高齡者的年紀，本文也將超過六十歲的高齡者稱為「銀髮族」，雖然有人五十多歲就見白髮。

想要做銀髮族的生意，不能光想賺他們的錢，也要想協助他們將自己當作商品賺錢或開闢財路賺錢。前文【脫貧致富】提到經營商機致富的概念，本文循此就銀髮族的「人與事、事與事、物與事、財與事以及人與物、人與財和財與物」，探討這些領域所存在的各種商機。

銀髮族想要求財有三個方式，首先是將自己當作商品，憑能力、智慧或影響力擔負工作賺錢；其次是以手中積蓄理財求利；其三是投入發展事業，包括創業、入股參與現成事業和接收或購買閒置事業。想要做銀髮族的生意，除了呼應需求幫他們謀財，也不得忽略他們參與行動的意願。

先就以人做商品來看，六十歲到七十五歲的銀髮族，還有許多人想工作且也有工作能力。然而超過六十歲，已進入老年，健康或多或少會出現狀況，鮮有僱主願意長期僱用，只能接受短期或論件計酬的工作。

學位、職稱和經歷，不能做為競逐工作的商品，也不能以青壯年人的職位或工作為目標，要「清理資產」，以曾經解決什麼疑難，成就什麼事件，貢獻什麼價值和擅長什麼事務等，能為僱主改善現狀或開創新貌，做為主動推銷的憑藉。將銀髮族當作商品銷售，須先清楚工作所需和工作者所能，針對需求和供給，明定內容、仲介工作。

銀髮族之中的銀領族，是已退休的社會精英，因曾歷要職或位居高階而自視甚高，習慣單兵作戰容易固執己見，較少多向考量或集思廣義的見識，以致讓僱主難以接受。應該發揮綜效，匯集彼此的知識，統合彼此的智慧，就彼此所能和所長，設計商品和服務，開發適合的工作，不要坐待工作，期待對號入座。

除了勞動型工作，銀髮族能做的工作雖然不多，但也不是完全沒有，譬如說，年長者多有含飴弄孫的意願，卻有人因沒有孫子或孫子已長大而感到寂寞，讓他們替無暇的父母照顧小孩，讓爺爺、奶奶講故事或跟爺爺、奶奶玩遊戲，這就是工作，重點是，要有周全的思考和計畫，懂得將供需雙方結合，經營這類的商機。

再來看「人與財」和「財與事」。銀髮族所存的錢財，是要用來保障生活和維護健康，有了多餘才會留給下一代。但是沒人知道自己能活多久，所存積蓄是否足以應付需用，因此手中雖有錢，卻惜用、吝用或不敢用，直到身故仍未用。解決之道，就在了解他們心中的顧忌，提出有效的方案。

協助銀髮族理財或投資，所以不該把目光放在賺手續費或顧問費上，要集中金錢借勢做有效地運用，創造更高的利益和價值，並在法律的監督下，定期地提供零用金，讓銀髮族每月有固定收入，死後喪葬有人照顧，再去分享節餘。

銀髮族的安養，並非只求溫飽或有人照顧健康而已，他們也要有娛樂，期待有引發他們興趣能夠參與玩樂的事與物，讓他們嚮往明天，敢用手上保留的積蓄去享用樂趣，不必只顧著擔心自己見不到明日的太陽。

除非根本沒儲蓄，銀髮族不是有錢不肯用，就「人與事」的服務和「物與事」的物品來看，他們有的是時間去做聯誼、旅遊、休閒和娛樂等，享受為他們設計的服務。就「衣、食、住、行、育、樂」來看，高齡者較少購買衣服，但若針對他們生活上的便利提供特用或適當的衣物，口袋中的金錢仍然會外流。

再譬如說保健，市面上有千百種藥物，各個商品都自稱有療效，各種療效也有幾十種商品號稱適用，但是有誰為銀髮族做分析、篩選，選擇有效的產品或服務？又譬如說旅遊，除了自己的家人，有誰願意被追著趕時間，或與彼此興趣不同的年輕人或小孩雜處，為什麼不專辦老人旅遊，方便他們的休閒和行動？

再就物品來看，iPhone和iPad的興起，讓兩家全世界市場佔有率最高的行動電話和手提電腦公司難以生存。蘋果公司的產品之所以能一枝獨秀，在於熟知產品的應用和功能，更能針對廣大市場的需求，設計所需的產品。其它同型公司，為什麼讓蘋果公司一枝獨秀，為何不為高齡者另設計一套適用的商品，讓人手一機？

許多年齡超過六十歲的銀髮族，不懂得操作電腦，但是這群老人獨居在家，除了看報、看電視，也需要與人交流、閱讀小說和看新聞，聽歌、下棋、看影片，接收一些想要的知識，提供一個視聽工具，便於閱讀和操作，對銀髮族而言，那是惹人喜愛的玩具。針對需求，設計商品，這才能掌握商機。

就投資創業的機會而言，年輕者與年長者的要求不同，年輕人期望能夠獲得紮根成樹，創造長期享福的事業，年長者期望快速發達、一蹴而就的機會。就此，銀髮族適宜「入股參與現成事業和接收或購買閒置事業」。年輕者有的是體能和幹勁，卻少見識和經驗，年長者憑藉的是經營事業的眼光和調度資金的能力，能夠把現成事業發揚光大，兩者能夠結合，豈非紅花綠葉相得益彰？

做銀髮族生意，由此觀之充滿對創意和智慧的挑戰，能解開供需交會之密，則將見鴻圖大作。
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